Sjednání pojištění online šetří čas, jen když čtete podmínky

Pojištění přes internet vyřídíte za půl hodiny z gauče, ale rychlost je zároveň riziko. Kdo klikne dál bez čtení podmínek, může zjistit až při škodě, že se na jeho případ pojištění nevztahuje. Online sjednání samo o sobě není horší ani lepší než osobní, záleží na pozornosti. Nejčastější omyly se týkají ceny, srovnávačů, platnosti smlouvy a hlášení škod. Co platí doopravdy, je v následujících částech.

Omyl: online je vždy levnější

Pojišťovny často nabízejí online slevu, protože ušetří náklady na zprostředkování. Neznamená to ale, že konečná cena je nejnižší. Rozdíl může tvořit rozsah krytí, spoluúčast nebo limit plnění. Levnější pojistka s nižším krytím je ve skutečnosti horší nabídka.

Porovnávejte stejné parametry. Zkontrolujte pojistnou částku, územní platnost, spoluúčast a výluky. Dvě nabídky se stejnou cenou mohou kryt jiné události. Čísla vždy čtěte společně s textem.

Nezapomeňte, že cena se může po roce změnit. Zjistěte, jak se pojistné vyvíjí a zda se zvyšuje s inflací nebo s věkem. Zlevněné první období se může změnit. Zeptejte se, jaké podmínky platí po prvním roce.

Omyl: srovnávač ukáže všechno

Online srovnávače pomáhají zorientovat se, ale zobrazují jen část informací. Často řadí nabídky podle ceny nebo provize, ne podle kvality. Nemusí zahrnovat všechny pojišťovny. Berte je jako první orientaci, ne konečné rozhodnutí.

Po výběru si přečtěte pojistné podmínky u vybraného produktu. Soustřeďte se na výluky, tedy situace, kdy pojišťovna neplní. Typicky jde o hrubou nedbalost, určité sporty nebo předchozí zdravotní potíže. Čeho se výluka týká, může rozhodnout o vaší škodě.

Zeptejte se, když něčemu nerozumíte. Většina pojišťoven má telefonní linku nebo chat. Nechte si informace potvrdit písemně. Zachovejte kopii všech dokumentů.

Omyl: klik na tlačítko nic neznamená

Smlouva sjednaná online je platná stejně jako papírová. Potvrzením souhlasíte s podmínkami a s pravdivostí uvedených údajů. Uložte si pojistnou smlouvu, podmínky a potvrzení platby. Budou se hodit při škodě.

U smluv uzavřených na dálku máte obvykle právo odstoupit v zákonné lhůtě, zpravidla čtrnáct dní, u životního pojištění delší. Přesné podmínky najdete ve smlouvě a v poučení. Lhůta se počítá od uzavření nebo od převzetí dokumentů. Ověřte ji hned po sjednání.

Pozor na automatické prodloužení. Většina pojistek se obnovuje na další rok, pokud je nevypovíte. Zjistěte lhůtu pro výpověď a zapište si ji do kalendáře. Zbytečně pojištění neplaťte.

Omyl: nemusím nic hlásit

Při sjednání odpovídáte na dotazy pojistitele. Odpovědi musí být pravdivé a úplné, jinak hrozí snížení plnění nebo vypovězení smlouvy. Platí to i pro online formulář. Zapomenuté onemocnění nebo úraz mohou později způsobit komplikace.

Během trvání pojištění nahlaste změny, které se týkají pojištěného rizika. Například stěhování, rekonstrukce domu, změna vlastníka vozidla nebo začátek rizikového sportu. Smlouva obvykle stanoví, jak a do kdy. Neoznámení může ovlivnit pojistné plnění.

Uschovejte si doklady k majetku: fotografie, faktury, záruční listy. Při škodě ušetří čas a dokazují hodnotu. U drahých věcí zvažte soupis. Prevence usnadní vyřízení.

Omyl: bez pobočky nemám kontakt

Škody se dnes hlásí online, telefonicky nebo přes aplikaci. Postup bývá popsán v podmínkách a na webu pojišťovny. Připravte si číslo smlouvy, popis události a fotografie. Rychlé nahlášení urychlí šetření.

Zjistěte předem, jak funguje podpora: jaká je doba reakce, zda lze volat nonstop a kam posílat dokumenty. Zvláště u cestovního a havarijního pojištění je důležitá dostupnost. Rozdíly mezi pojišťovnami jsou velké. Přečtěte si recenze, ale s rezervou.

Pokud nejste spokojeni s vyřízením, máte možnost stížnosti. Nejprve se obraťte na pojišťovnu, poté na finančního arbitra nebo Českou národní banku. Spory u spotřebitelských pojištění řeší finanční arbitr. Uschovejte si korespondenci.

Časté otázky

Je online pojistka stejně platná jako papírová?

Ano, smlouva uzavřená elektronicky je právně závazná. Důležité je uložit si potvrzení, podmínky a doklad o platbě. Bez nich budete těžko dokazovat obsah smlouvy, pokud dojde ke sporu.

Mohu od online smlouvy odstoupit?

Obvykle ano, v zákonné lhůtě po uzavření smlouvy. U většiny pojištění jde o čtrnáct dní, u životního delší. Přesné podmínky najdete ve smlouvě a v poučení, ověřte si je hned po sjednání.

Co když se na pojištění nepamatuji?

Požádejte pojišťovnu o kopii smlouvy a podmínek. Najdete je i ve své e-mailové schránce nebo v klientské zóně. Pokud smlouvu nechcete, zjistěte výpovědní lhůtu a postupujte písemně.

Zdroje

• Česká národní banka
• Kancelář finančního arbitra
• Česká asociace pojišťoven